Como blockchain está se tornando o 5G da indústria de pagamento

À medida que surgem mais redes de pagamento baseadas em blockchain e moedas digitais apoiadas por fiat – incluindo uma do maior banco dos EUA -, especialistas e analistas estão prevendo uma mudança radical no setor de serviços financeiros. “Acho que você está começando a ver um consenso crescente”, disse Matt Savare, sócio do Lowenstein Sandler LLP , um grupo de tecnologia da firma de advocacia Lowenstein Sandler LLP . “Eu faço um pouco da FinTech e posso dizer a vocês meus clientes … os bancos, são inerentemente conservadores – pelo menos os grandes. Mas, uma vez que eles vêem outros bancos adotando novas tecnologias, você vê isso como bola de neve. Outros bancos frequentemente junte-se de forma muito rápida “. Nos calcanhares do JPMorgan Chase & Co. criando seu próprio símbolo de moeda estável para uso em livros distribuídos blockchain, a IBM lançou na semana passada seu Blockchain World Wire , que permitirá aos bancos transferir fichas e criptomoedas quase em tempo real, cortando intermediários bancários e redução de custos de capital e taxas de compensação.

A rede de tecnologia de contabilidade distribuída (DLT) permitirá inicialmente pagamentos e liquidações transnacionais baseados no protocolo Stellar, uma rede de pagamentos descentralizada que usa sua própria criptomoeda, o Stellar Lumens (XLM). Embora a rede da IBM ofereça suporte à XLM, ela utilizará, principalmente, moeda de um a um por moeda estável, em dólar, e em outras moedas nacionais.

Em outras palavras, a IBM executará a infraestrutura de blockchain – os nós de computador e o software – e os bancos transmitirão tokens digitais vinculados à moeda fiduciária pela rede.

O Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC), um dos dez maiores bancos do país em ativos, estará entre os primeiros a usar o Blockchain World Wire para serviços de pagamento de remessas. Esses pagamentos são feitos principalmente por trabalhadores estrangeiros que enviam dinheiro de volta para seu país de origem, da mesma forma que a Western Union e MoneyGram fazem hoje.

Avivah Litan, vice-presidente de pesquisa da Gartner, disse que várias indústrias verticais – incluindo serviços financeiros – estão começando a “atualizar” os benefícios da tecnologia blockchain, que é construída em uma topologia de rede ponto a ponto em que cada participante recebe seus próprios dados. cópia de um livro de transações eletrônicas.

Litan comparou as redes de pagamento, compensação e liquidação baseadas em blockchain ao 5G para o mercado de comunicações, dizendo que os antigos sistemas financeiros estão atrasados para uma atualização.

“Tivemos redes de comunicação realmente lentas e estamos sempre atualizando essas redes por causa da demanda por vídeo e entretenimento. Nunca prestamos atenção às redes de pagamento e precisamos”, disse Litan.

Mas blockchain está mudando isso.

Grandes bancos estão interessados

Um porta-voz da IBM confirmou que a empresa teve discussões com dois grandes bancos americanos, considerando a emissão de uma moeda estável para uso na rede World Wire. Isso ecoaria o que o JPMorgan fez no começo do

ano, quando lançou seu próprio token apoiado pela fiat para sua rede de pagamentos.

A Bloomberg publicou na semana passada uma entrevista com Jesse Lund , vice-presidente de blockchain da IBM, que disse que sua empresa teve “discussões iniciais” com os dois credores sobre a emissão da chamada moeda estável.

“Recebemos juros logo após a JPM Coin”, disse Lund, que não quis dar nome aos bancos.

“Como o IBM World Wire é executado em blockchain, ele tem uma estrutura de taxas baixas e baixos custos operacionais. O custo total da transação é composto por dois componentes – uma taxa por transação e uma taxa básica aplicada ao valor total do pagamento” porta-voz disse. “No total, o custo total ainda é muito menor do que o que está sendo cobrado hoje no mercado”.

A IBM espera ver de 10% e 20% de economia em gerenciamento de liquidez operacional e potencialmente mais de 50% de redução no custo total de transação, de acordo com Stanley Yong, CTO da IBM Blockchain for Finance.

“Moeda estável é uma raça única”, disse Savare. “Há uma variedade de varejistas on-line aceitando não apenas moedas estáveis, mas criptomoedas como bitcoin e ether. Acho que você verá uma tendência crescente, especialmente entre os millennials que tendem a usar criptografia, especialmente no varejo.” já está vendo isso e não são apenas tipos geek de tecnologia. ”

Junto com o JPMorgan, a IBM e seus parceiros bancários, o banco CLS de serviços de liquidação global Visa , Mastercard e Nova York também implantou redes de pagamento baseadas em blockchain. O CLS lida com cerca de US $ 5 trilhões por dia em assentamentos globais.

Em novembro, a CLS e a IBM anunciaram que os gigantes do banco de investimentos Goldman Sachs e Morgan Stanley foram os primeiros a usar seu CLSNet ; Mais seis participantes da América do Norte, Europa e Ásia, incluindo o Banco da China (Hong Kong), comprometeram-se a aderir nos próximos meses.

Uma vez que os bancos se sintam à vontade usando redes de câmbio baseadas em blockchain como a IBM, e acreditem que ela é eficiente, confiável e segura, eles provavelmente abrirão esses serviços de pagamento a clientes corporativos e consumidores, disse Litan.

“Claramente, pode se tornar o novo backbone de pagamento do futuro”, disse Litan.

O Blockchain DLT oferece várias vantagens em relação às redes convencionais de pagamento e liquidação. Além de reduzir o atrito e as taxas dos bancos centrais que supervisionam as

transações, os livros distribuídos são transparentes para os participantes; todos recebem uma cópia em tempo real do livro imutável. E esses livros podem ser usados para auditorias.